كيف تختار منصة تداول عملات مشفرة: قائمة تحقق محايدة

ابدأ بالشركة لا بالتطبيق

منصة التداول علامة تجارية، أما حسابك فتفتحه شركة محددة، وبعض المنصات تستخدم شركات مختلفة لعملاء بلدان مختلفة. ابحث في شروط الاستخدام عن الاسم القانوني للشركة التي ستخدمك، ثم ابحث عنها في سجل الجهة التنظيمية نفسها. ولا نوصي في هذا الدليل بأي منصة، فقائمة التحقق تصلح لها جميعًا.

1. الترخيص أو التسجيل وما يغطيه

• أي سجل؟ تحدد الجهات التنظيمية قوائمها بنفسها. ففي الاتحاد الأوروبي تطلب الهيئات من المستهلكين مراجعة سجل هيئة ESMA لمزوّدي خدمات الأصول المشفرة المرخّصين. وفي كندا تحيل وكالة المستهلك المالي (FCAC) إلى قائمة هيئات الأوراق المالية الكندية (CSA) لمنصات تداول العملات المشفرة المصرّح لها بالتعامل مع الكنديين. وفي أستراليا تقول هيئة ASIC إن الشركات التي تقدم خدمات الأصول الافتراضية، كمبادلة المال بالعملات المشفرة، يجب أن تتسجل لدى AUSTRAC. وفي البلدان الأخرى اسأل الجهة التنظيمية المالية؛ وصفحاتنا «هل العملات المشفرة قانونية؟» تنقل ما تقوله الجهات التنظيمية في كل بلد.
• ماذا يغطي؟ تحذّر الهيئات الأوروبية من أن الشركة قد تكون مرخّصة لجزء فقط من أنشطتها، فتحقّق من الخدمات التي يسمح بها الترخيص. وتضيف الوكالة الكندية أن بعض المنصات تدّعي أنها شركات مسجّلة، لكن ذلك لا يعادل التسجيل لدى جهة تنظيم الأوراق المالية. اقرأ ما يقوله قيد السجل عمّا يحق للشركة فعله فعلًا.
• هل هي على قائمة تحذير؟ ابحث في قائمة الجهة التنظيمية للكيانات غير المرخّصة وفي قائمة I-SCAN لدى المنظمة الدولية لهيئات الأوراق المالية (IOSCO)، كما تقترح الهيئات الأوروبية.

وللتعامل مع شركة غير مرخّصة ثمن. فالهيئات الأوروبية تحذّر من أن هذه الشركات قد لا تخضع لأي قواعد لحماية المستهلك، وأن مخاطر الاحتيال وسوء إدارة الأصول والإعسار قد تكون لذلك أعلى.

2. هل يُقبل بلدك؟

اقرأ قائمة البلدان المحظورة في شروط استخدام المنصة، وتحقّق من الشركة التي تخدم بلدك. وإذا كان بلدك مستبعدًا فلا تفتح حسابًا بإخفاء مكان إقامتك: فالشروط التي تقبلها هي التي تُطبَّق حين يسوء أمر ما.

3. من يحتفظ بعملاتك وماذا لو أفلست المنصة

في منصة التداول تحتفظ الشركة بالمفاتيح. وتحذّر الوكالة الكندية من أنه إذا أفلست المنصة أو مزوّد المحفظة الذي يحتفظ بأصولك المشفرة أو أغلق أبوابه، فقد تخسر أموالك. وتذكر هيئة السلوك المالي البريطانية (FCA) فشل الشركة وسوء فصل أموال العملاء والهجمات الإلكترونية بين أسباب خسارة المال، وتقول إن من المستبعد جدًا في المملكة المتحدة أن يشملك صندوق التعويض لديها. وحتى في ظل لائحة MiCA الأوروبية، تذكّر الهيئات بأنك لن تستفيد من أنظمة التعويض.

أسئلة ينبغي طرحها:

• هل تُفصل أصول العملاء عن أموال الشركة نفسها، وهل ينص العقد على ذلك؟
• هل تنشر المنصة إثباتًا للاحتياطيات؟ إن فعلت، فتحقّق من تاريخه، وهل يقارن الأصول بما تدين به المنصة لعملائها (التزاماتها) أم يعرض الأصول وحدها، وأي العملات يغطي، وهل تحققت منه شركة خارجية ووفق أي معيار. فلقطة يوم واحد لا تقول شيئًا عن اليوم التالي.
• هل يمكنك نقل ما تحتفظ به على المدى الطويل إلى محفظة تتحكم فيها أنت؟ يشرح دليلنا عن الحفظ الذاتي المزايا والعيوب.

4. الرسوم، كلها

نصيحة الوكالة الكندية قصيرة: اعرف الرسوم المطبّقة، وقد تشمل رسوم مبادلة الأصول المشفرة بالنقد ورسوم المنصة نفسها. اجمع، للمبالغ التي ستستخدمها فعلًا:

• رسوم التداول (مثل نسبة لصانع السوق وأخرى لآخذه) والفارق بين سعري الشراء والبيع؛
• رسوم الإيداع لكل طريقة دفع بعملتك، وسعر الصرف المطبّق إذا حُوّلت عملتك؛
• رسوم السحب لكل عملة ولكل شبكة، إضافة إلى الحد الأدنى للسحب؛
• رسوم الشراء بالبطاقة وشاشات الشراء السريع والتحويلات، وهي مسعّرة بمعزل عن رسوم التداول.

وتُظهر حاسبة أرباح العملات المشفرة المرتبطة بهذه الصفحة كيف تغيّر رسوم الشراء والبيع سعر التعادل لديك.

5. الشبكات والحدود والسحب

• هل تدعم المنصة الشبكات التي تحتاج إليها للعملات التي تستخدمها؟ فـTether مثلًا تطلب من المنصات أن توضح صراحةً، علنًا وداخل المنصة، البروتوكولات التي تدعمها. وقد لا يُضاف أبدًا إيداع يتم عبر شبكة لا تدعمها المنصة.
• ما حدود السحب اليومية والشهرية، وهل ترتفع فقط بعد مزيد من إجراءات التحقق من الهوية؟ أجرِ سحبًا تجريبيًا صغيرًا قبل أن تودع المزيد.
• كم تستغرق عمليات السحب بعملتك، وإلى أي حسابات؟ يجب ألا تذهب إلا إلى حساب باسمك.

6. عملتك وتداول P2P

تحقّق من وسائل الإيداع المحلية المتاحة — التحويل المصرفي والبطاقة والمحفظة المحمولة — وبأي عملة. وبعض المنصات تدير أيضًا سوق P2P تشتري فيه من مستخدمين آخرين؛ فإن استخدمته فاقرأ أولًا دليلنا عن أمان P2P، لأن الدفع يتم خارج المنصة.

7. خصائص الأمان

ابحث عن التحقق الثنائي — وتوصي شرطة سنغافورة بتطبيق مصادقة بدل التحقق عبر الرسائل النصية القصيرة لأنه أكثر عرضة للاعتراض — وعن قوائم عناوين سحب يمكن قفلها، وتنبيهات الدخول، وطريقة واضحة لتجميد حسابك إذا اختُرق. ويقترح تحذير الشرطة نفسه استخدام منصات مرخّصة أو خاضعة لتنظيم الجهة التنظيمية المالية في سنغافورة، سلطة النقد في سنغافورة، متى أمكن؛ وأينما كنت تعيش، اطرح السؤال نفسه عن الجهة التنظيمية في بلدك.

8. السجلات والمغادرة

تأكد من أنك تستطيع تنزيل سجل معاملاتك كاملًا. وتطلب وكالة الإيرادات الكندية من مستخدمي المنصات تصدير سجل نشاطهم بانتظام تحسّبًا لتوقف المنصة عن العمل أو عن تقديم خدماتها في كندا أو لفقدان الوصول إلى الحساب، وهذا مفيد في كل مكان وضروري للضرائب.

علامات تحذيرية

• غياب الاسم القانوني للشركة أو رقم الترخيص أو التسجيل، أو رقم لا يطابق السجل.
• عوائد موعودة أو مكافآت على الإيداع أو ضغط للإيداع بسرعة. ففي المملكة المتحدة مثلًا، تقول هيئة FCA إن التسويق المنظَّم للعملات المشفرة يجب أن يحمل تحذيرات من المخاطر، وإنه لا ينبغي أن تُعرض عليك هدايا مجانية للانضمام أو مكافآت على دعوة صديق.
• «رسوم» أو «ضريبة» تُطلب قبل أن تتمكن من السحب.

العملات المشفرة محفوفة بالمخاطر على أي منصة، وقد تخسر كل المال الذي تضعه فيها.