Avis Baraka : licence DFSA, ordres à 1 USD et accès réservé au Golfe

Présentation

Baraka est une application d’investissement destinée au Golfe. Elle dit être basée aux Émirats arabes unis et propose des actions et ETF américains, des actions émiriennes, des options sur actions américaines et de l’or physique. Toutes les informations proviennent des pages officielles de Baraka et ont été vérifiées le 18 octobre 2026.

Licence et structure

Baraka Financial Limited est immatriculée au Dubai International Financial Centre (DIFC) et régulée par l’Autorité des services financiers de Dubaï (DFSA). Son pied de page décrit une licence de catégorie 3C avec agrément pour la clientèle de détail et pour la détention et le contrôle des actifs des clients, ainsi qu’un agrément « fenêtre islamique » de la DFSA. Elle est une filiale de Baraka Technology Holding, à Abu Dhabi Global Market.

La page d’accueil indique le numéro de licence F006586, alors que les conditions générales mentionnent le « numéro de référence 4153 ». Le registre de la DFSA a bloqué notre navigateur ; nous n’avons donc pas pu vérifier lequel le régulateur affiche.

Les actions et ETF américains passent par DriveWealth LLC, un courtier américain enregistré auprès de la SEC, membre de la FINRA et de la SIPC. Selon les conditions, l’argent des clients peut être détenu par DriveWealth ou par Baraka sur un compte ségrégué dans une banque des EAU ; l’argent confié à DriveWealth se trouve dans une banque non agréée au regard des règles de la DFSA sur les fonds des clients. Les intérêts sur les soldes en espèces sont partagés entre Baraka et DriveWealth, et Baraka peut percevoir une rémunération pour le flux d’ordres de DriveWealth.

Qui peut ouvrir un compte

Baraka indique n’être accessible qu’aux résidents des EAU, d’Oman, du Qatar, de Bahreïn et du Koweït. L’Arabie saoudite ne figure pas dans la liste. Les ressortissants de certains pays, dont l’Irak, l’Iran, la Syrie, la Libye, le Yémen, la Somalie et le Soudan du Sud, ne peuvent pas s’inscrire.

Marchés et produits

• Actions et ETF américains : de vraies actions, pas des CFD ; fractionnées dès 1 USD.
• Actions émiriennes : sociétés cotées sur l’ADX et le DFM, négociées en AED depuis un portefeuille GCC distinct.
• Options : achat de calls et de puts sur plus de 500 actions américaines, à 1 USD par contrat. Une ancienne FAQ indique encore que Baraka ne propose aucun produit dérivé.
• Or physique, livrable aux EAU.

Frais

Baraka propose trois forfaits : Standard (0 USD par mois), Premium (9,99 USD) et Premium+ (19,99 USD, iOS uniquement). Ils incluent 1, 12 ou 25 ordres gratuits par mois ; ensuite, les actions et ETF américains coûtent 1 USD par ordre avec tous les forfaits. Les actions à 5 USD ou moins ajoutent 0,002 USD par action. Les actions émiriennes coûtent 0,15 % sur l’ADX et 0,28 % sur le DFM, plus des frais DFM de 10 AED.

Il n’y a ni frais de garde ni frais de tenue de compte. Des frais d’inactivité de 1 USD par mois s’appliquent lorsqu’un compte détient moins de 50 USD en espèces et aucune position en fin de mois.

Dépôts et retraits

• Cartes de débit, Apple Pay et Google Pay : instantané, minimum 50 USD ; cartes de débit Visa, Mastercard et AMEX, pas de cartes de crédit. La passerelle de paiement facture de 0,50 % à 1,65 % pour les cartes émiriennes et 2,45 % pour les cartes émises ailleurs.
• Banque émirienne (Connect UAE Bank) et virement : 2 à 5 jours ouvrés. Le tableau des forfaits indique 0,75 % sur les virements depuis les EAU en Standard (0,65 % en Premium, 0,60 % en Premium+) et précise que des frais de change peuvent aussi s’appliquer ; les banques facturent en général 15 à 35 USD par virement international.
• Les portefeuilles locaux Benefit, Knet et OmanNet sont cités comme acceptés.
• Retraits : uniquement vers un compte bancaire à votre nom, en dollars, sous 5 jours ouvrés au plus. Le minimum est de 25 USD « pour couvrir les frais de retrait », alors qu’une autre réponse affirme que Baraka ne facture aucun frais de retrait et que le tableau des forfaits indique 0 USD pour le portefeuille en USD et 3,67 AED pour le portefeuille GCC.

Protection des investisseurs

Baraka indique que les investissements américains sont protégés par la SIPC jusqu’à 500 000 USD, dont 250 000 USD en espèces, via DriveWealth ; la SIPC ne couvre pas les pertes de marché. Baraka publie aussi un avis selon lequel DriveWealth a signalé un accès non autorisé à ses systèmes les 4 et 5 septembre 2026, portant sur des données personnelles anciennes de clients ayant eu un compte directement chez DriveWealth ; DriveWealth dit n’avoir aucune raison de penser que des mots de passe ou des données de paiement aient été touchés.

Ce que nous n’avons pas pu confirmer

• La fiche DFSA et le numéro de référence qu’elle affiche.
• Un taux de conversion de devises publié.
• Si les frais de 3,67 AED du portefeuille GCC ou la réponse « aucun frais de retrait » sont à jour.

Nous n’avons pas encore testé Baraka avec notre propre compte ; cet avis sera mis à jour lorsque ce sera fait.