مراجعة Baraka: ترخيص DFSA وصفقات بـ1 USD ومتاح لدول الخليج فقط

نظرة عامة

Baraka تطبيق استثمار موجّه لدول الخليج. تقول إن مقرها في الإمارات العربية المتحدة، وتقدّم الأسهم وصناديق المؤشرات الأمريكية والأسهم الإماراتية وعقود الخيارات على الأسهم الأمريكية والذهب الفعلي. جميع المعلومات مأخوذة من صفحات Baraka الرسمية وتم التحقق منها في 18 أكتوبر 2026.

الترخيص والهيكل

Baraka Financial Limited مسجّلة في مركز دبي المالي العالمي (DIFC) وتخضع لرقابة سلطة دبي للخدمات المالية (DFSA). يذكر تذييل الموقع ترخيصًا من الفئة 3C مع اعتماد لخدمة العملاء الأفراد ولحيازة أصول العملاء والتحكم بها، إضافة إلى اعتماد “النافذة الإسلامية” من DFSA. وهي شركة تابعة لـBaraka Technology Holding في سوق أبوظبي العالمي.

تذكر الصفحة الرئيسية رقم الترخيص F006586، بينما تذكر الشروط والأحكام “الرقم المرجعي 4153”. حجب سجل DFSA متصفحنا، فلم نتمكن من التحقق من الرقم الذي تعرضه الجهة الرقابية.

تُقدَّم الأسهم وصناديق المؤشرات الأمريكية عبر DriveWealth LLC، وهو وسيط أمريكي مسجّل لدى هيئة SEC وعضو في FINRA وSIPC. وبحسب الشروط، قد تُحفظ أموال العملاء لدى DriveWealth أو لدى Baraka في حساب منفصل في بنك إماراتي؛ والأموال المحوّلة إلى DriveWealth تكون في بنك غير معتمد وفق قواعد أموال العملاء لدى DFSA. وتُقسَم الفوائد على الأرصدة النقدية بين Baraka وDriveWealth، وقد تحصل Baraka على مقابل لتدفق الأوامر من DriveWealth.

من يمكنه فتح حساب

تقول Baraka إنها متاحة فقط للمقيمين في الإمارات وعُمان وقطر والبحرين والكويت، والسعودية ليست ضمن القائمة. ولا يمكن تسجيل مواطني بعض الدول، منها العراق وإيران وسوريا وليبيا واليمن والصومال وجنوب السودان.

الأسواق والمنتجات

• الأسهم وصناديق المؤشرات الأمريكية: أسهم حقيقية لا عقود فروقات، وجزئية ابتداءً من 1 USD.
• الأسهم الإماراتية: شركات مدرجة في ADX وDFM، يُتداول بها بالدرهم من محفظة GCC منفصلة.
• عقود الخيارات: شراء خيارات الشراء والبيع على أكثر من 500 سهم أمريكي بسعر 1 USD للعقد. ولا يزال سؤال قديم في الأسئلة الشائعة يقول إن Baraka لا تقدّم مشتقات.
• الذهب الفعلي مع التوصيل داخل الإمارات.

الرسوم

لدى Baraka ثلاث باقات: Standard (0 USD شهريًا) وPremium (9.99 USD) وPremium+ (19.99 USD، على iOS فقط). تتضمن 1 أو 12 أو 25 صفقة مجانية شهريًا، وبعدها تكلّف الأسهم وصناديق المؤشرات الأمريكية 1 USD للصفقة في كل الباقات. وتُضاف 0.002 USD عن كل سهم للأسهم التي يبلغ سعرها 5 USD أو أقل. وتكلّف الأسهم الإماراتية 0.15% في ADX و0.28% في DFM، إضافة إلى رسم DFM قدره 10 AED.

لا توجد رسوم حفظ ولا رسوم إدارة حساب. وتُفرض رسوم خمول قدرها 1 USD شهريًا عندما يقل النقد في الحساب عن 50 USD دون أي مراكز في نهاية الشهر.

الإيداع والسحب

• بطاقات الخصم وApple Pay وGoogle Pay: فوري، بحد أدنى 50 USD؛ بطاقات خصم Visa وMastercard وAMEX، ولا تُقبل بطاقات الائتمان. تفرض بوابة الدفع من 0.50% إلى 1.65% على البطاقات الإماراتية و2.45% على البطاقات الصادرة خارجها.
• ربط بنك إماراتي (Connect UAE Bank) والتحويل البنكي: من 2 إلى 5 أيام عمل. يذكر جدول الباقات رسمًا بنسبة 0.75% على التحويلات من الإمارات في Standard (0.65% في Premium و0.60% في Premium+) وأن رسوم صرف العملات قد تُطبَّق أيضًا؛ وعادةً ما تفرض البنوك من 15 إلى 35 USD على التحويل الدولي.
• تُذكر محافظ Benefit وKnet وOmanNet المحلية ضمن الطرق المدعومة.
• السحب: فقط إلى حساب بنكي باسمك، بالدولار الأمريكي، خلال 5 أيام عمل كحد أقصى. الحد الأدنى 25 USD “لتغطية رسوم السحب”، بينما تقول إجابة أخرى إن Baraka لا تفرض رسوم سحب، ويعرض جدول الباقات 0 USD لمحفظة الدولار و3.67 AED لمحفظة GCC.

حماية المستثمر

تقول Baraka إن الاستثمارات الأمريكية محمية عبر SIPC حتى 500,000 USD، منها 250,000 USD نقدًا، من خلال DriveWealth، ولا تغطي SIPC خسائر السوق. وتنشر Baraka أيضًا إشعارًا بأن DriveWealth أبلغت عن وصول غير مصرّح به إلى أنظمتها في 4 و5 سبتمبر 2026 شمل بيانات شخصية قديمة لعملاء كانت لهم حسابات مباشرة لدى DriveWealth، وقالت DriveWealth إنه لا يوجد ما يدعو للاعتقاد بأن كلمات المرور أو بيانات الدفع تأثرت.

ما لم نتمكن من تأكيده

• صفحة السجل لدى DFSA والرقم المرجعي الذي تعرضه.
• سعر منشور لتحويل العملات.
• هل لا يزال رسم 3.67 AED لمحفظة GCC ساريًا أم أن إجابة “لا رسوم سحب” هي الأحدث.

لم نختبر Baraka بحساب خاص بنا بعد، وسنحدّث هذه المراجعة عندما نفعل.