مراجعة Luno: التراخيص حسب الدولة والإيداع المحلي والثغرات

من يدير Luno

Luno منصة للأصول المشفرة، وهي بحسب تعبيرها “an independent operating subsidiary of Digital Currency Group” (شركة تابعة مستقلة لمجموعة Digital Currency Group). تتحدد شركة Luno التي تتعامل معها بحسب البلد الذي تتحقق فيه من حسابك: Luno (Pty) Ltd في جنوب أفريقيا، وLuno Fintech Nigeria Ltd في نيجيريا، وLuno Kenya Ltd في كينيا، وLuno Technology Uganda Ltd في أوغندا، وLuno Technology Zambia Ltd في زامبيا. تم التحقق من جميع المعلومات الواردة في هذه المراجعة في 18 أكتوبر 2026 على صفحات Luno، وفي سجل الجهة الرقابية بالنسبة إلى برمودا.

التراخيص والتسجيلات

• جنوب أفريقيا: Luno (Pty) Ltd مزوّد خدمات مالية مرخّص، رقم FSP 53314. يصفها إشعار FAIS بأنها مزوّد من الفئتين I وII “in respect of crypto assets” (للأصول المشفرة) ويشير إلى هيئة Financial Sector Conduct Authority (FSCA). وفي المشتقات تعمل ممثلًا قانونيًا لمزوّد آخر هو Black Onyx CurrencyHub (FSP 50850).
• نيجيريا: لدى Luno Fintech Nigeria Limited موافقة مبدئية من هيئة الأوراق المالية والبورصات (SEC) للانضمام إلى برنامجها لاحتضان الشركات تنظيميًا، وهي مسجّلة لدى وحدة الاستخبارات المالية النيجيرية. الموافقة المبدئية ليست ترخيصًا، لذا نعرضها كتسجيل.
• برمودا: تحمل Luno International Limited ترخيص Class F لأعمال الأصول الرقمية من Bermuda Monetary Authority (202504676)، ويظهر في سجل BMA ساريًا منذ 11 أغسطس 2026.
• ماليزيا وإندونيسيا: Luno Malaysia مشغّل سوق معترف به (منصة أصول رقمية) لدى Securities Commission Malaysia، وPT Luno Indonesia مرخّصة من OJK كتاجر أصول مالية رقمية (KEP-17/D.07/2026).
• أوغندا والمملكة المتحدة وأستراليا: تسجيلات فقط. Luno Technology Uganda مسجّلة كشخص ملزم لدى Financial Intelligence Authority، وLuno Money Limited ككيان مُبلِّغ لدى وحدة الاستخبارات المالية البريطانية، وLuno Australia كمزوّد لتبادل العملات الرقمية لدى AUSTRAC.
• كينيا وزامبيا: تذكر Luno الشركتين اللتين تخدمان هذين البلدين، لكن دون أي جهة رقابية.

رقم FSP الجنوب أفريقي مأخوذ من صفحات Luno، ولم نتحقق منه في سجل FSCA.

الرسوم

تحيل شروط Luno كل الرسوم إلى “Fees page” في مركز المساعدة، وقد ظهر فيه فحص أمني لم نحاول تجاوزه. لذلك لا تتضمن هذه المراجعة نسب maker وtaker ولا مبالغ السحب ولا قائمة شبكات USDT. لكن الشروط تذكر أن كل سحب بالعملة المحلية عليه رسم يختلف حسب البلد، وأن التداول في المنصة يتبع نظام maker/taker، وأن رسم خمول قدره 2 USD شهريًا قد يُطبَّق على المال غير المستخدم لأكثر من ثلاثة أشهر. رسوم إرسال العملات المشفرة “متغيرة”: تتبع ازدحام الشبكة وتظهر قبل التأكيد. والأرقام الوحيدة لنسب maker وtaker على luno.com تخص عرضًا على زوجي ZARU/USDT وZARU/USDC ينتهي في 3 نوفمبر 2026.

الإيداع والسحب

في جنوب أفريقيا تودع الراند في حساب بنكي لدى Luno وتسحب إلى حساب بنكي معتمد. وفي نيجيريا تودع النايرا في حساب بنكي لدى Luno من وسيلة باسمك، ولا يمكنك سحب النايرا إلا إلى حسابك البنكي الشخصي. وسائل الإيداع المتاحة في كل بلد مذكورة في صفحة الرسوم التي لم نتمكن من قراءتها.

تدرج Luno عملة Tether (USDT) ضمن أصولها، لكنها لا تذكر خارج مركز المساعدة الشبكات التي تدعمها لـ USDT. تحقق من الشبكة في التطبيق قبل الإرسال.

التخزين (Staking) وUSDC Earn

تقدم Luno التخزين (“up to 11% a year”، أي حتى 11% سنويًا)، وفي جنوب أفريقيا USDC Earn (“up to 3.5% p.a.”، أي حتى 3.5% سنويًا). هذان الرقمان حدّان أقصيان، وتقول Luno عن USDC Earn إن العائد متغير وغير مضمون. وتبقى العملات المخزّنة في عهدة Luno، أي أنك تعتمد على المنصة. وينطبق تحذير Luno نفسها: الاستثمار في الأصول المشفرة قد يؤدي إلى خسارة رأس المال.

إثبات الاحتياطيات

تقول Luno إنها تحتفظ بجميع الأصول بنسبة 1:1 “with monthly proof of reserves to prove it” (مع إثبات شهري للاحتياطيات)، وتضع رابطًا لدليل إثبات الاحتياطيات في تذييل موقعها. هذا الدليل موجود في مركز المساعدة نفسه، لذا لم نقرأه.

قبل فتح حساب

• تحقق من شركة Luno المقابلة لبلدك؛ ففي نيجيريا لديها موافقة مبدئية وليس ترخيصًا.
• راجع في التطبيق رسم السحب لعملتك قبل الإيداع.
• تأكد من شبكة USDT في التطبيق قبل الإرسال أو الاستلام.

لم نختبر Luno بحساب خاص بنا بعد، وسنحدّث هذه المراجعة عندما نفعل.